Куда вложить деньги

Куда Инвестировать и Вложить Деньги Для Дохода в 2021

Во время кризиса перед большинством людей возникает вопрос – куда лучше всего вложить свои деньги, чтобы их накопить и приумножить? Каждый хочет найти надежное место, откуда можно будет в любой момент вернуть накопленное. Учитывая инфляцию в нашей стране, ждать возвращения своих сбережений без внушительных потерь могут не все граждане.

Существует два главных показателя вложения денежных средств – рентабельность и стабильность. В поисках золотой середины, где смогли бы учитываться оба этих показателя, многие тратят достаточно много времени. Но зато такой вариант наверняка приведет вас к успеху. Думать о будущем стоит начинать в настоящем. Поэтому вложения – хороший старт для безбедного существования в старости.

1. Правила Инвестирования

Перед тем, как рассказывать про лучшие способы инвестирования и вложения денег, я бы хотел напомнить основные правила инвестирования. Важно соблюдать данные правила, чтобы не потерять свои деньги, а результат инвестиций соответствовал вашим ожиданиям.

Правила инвестирования

1.1 Не инвестируйте ваши последние денежные средства

Не стоит вкладывать последние оставшиеся финансы. Например, зарплату или премию за весь рабочий год. Вкладывать стоит те деньги, которые есть в свободном доступе и не нужны для обеспечения комфортной жизни в ближайшем будущем. Лучше всего вкладывать отложенные или сэкономленные деньги.

1.2. Инвестируйте только свои деньги

Когда вы ищите варианты, куда вложить деньги, то помните про недопустимость вложения чужих денег. Ни в коем случае не вкладывайте средства, взятые в кредит у банков или в долг у других людей. Банковские кредиты можно использовать только в некоторых случаях, о которых я подробно расскажу ниже.

1.3. Начинайте с небольших сумм

Начать процесс вложения денег стоит с небольшого количества сбережений, отсутствие которых не ударит по семейному кошельку. Инвестирование требует определенных знаний, навыков и продуманных стратегий. Поэтому рекомендую начинать с маленьких вложений.

1.4. Помните о риске

Стоит не только на ориентироваться на потенциальную прибыль, но и оценивать возможные риски. Не стоит надеяться, что вы станете одним из тех везунчиков, кто сразу сорвет джекпот. Нужно заранее вычислить все возможные подводные камни и методы их преодоления. Например, используйте разные инструменты инвестирования, покупайте разные активы на разных рынках. Простым языком, диверсифицируйте риски и портфель. Посмотрите хорошую статью на Wikipedia по этой теме.

1.5. Имейте цель и стратегию

Правильные инвестиции и вложения денег базируются на анализе и стратегическом мышлении. Не стоит вкладывать средства просто так. Продвинутый инвестор всегда знает куда, когда и сколько вкладывать денег, чтобы получить результат. Если первый раз не дал желаемой отдачи, то не отчаивайтесь и пробуйте снова. Перед этим предварительно спросите совета у опытных инвесторов и проанализируйте свои ошибки.

1.6. Дисциплина

Будучи инвестором, вы должны контролировать себя самостоятельно и придерживаться выбранного вами пути. Если выбранная стратегия рекомендует избавляться от определенных активов, то это следует сделать незамедлительно. Следование плану и исключение эмоций защитит вас от убытков.

1.7. Реинвестируйте

Сложные проценты – ключ к достижению долгосрочных финансовых целей. Хорошим вариантом будет не тратить полученные деньги (дивиденды, купоны, проценты по вкладам), а вложить их в существующий или новый проект, расширив инвестиционный портфель.

1.8. Регулярные вложения

Регулярные вложения станут лучшим выбором для повышения доходности с небольшой суммой денег. К примеру, если экономить по 2000 рублей каждый месяц, то разница в качестве жизни существенно не изменится. А за год вы дополнительно вложите 14000 рублей. Регулярные вложения значительно повысят прибыль инвестора.

Хорошим правилом будет откладывать минимум 20% от дохода: 10% на финансовую подушку безопасности и 10% на инвестиции.

1.9. Не используйте сомнительные источники информации по инвестированию

В сети существует большое количество недостоверных и некачественных статей на тему инвестиций. За официальной информацией заходите на сайты Московской биржи, лицензированных брокеров, банков и компаний-эмитентов. К тому же у большинства крупных брокеров и банков созданы приложения для смартфонов, позволяющие инвестировать буквально в пару кликов, читать отзывы других инвесторов и рекомендации профессионалов рынка. Вы сможете следить за процессом в режиме реального времени.

1.10. Диверсифицируйте свои инвестиции

Для диверсификации своих инвестиций следует определить свою стратегию инвестирования: разные инвестиционные инструменты (акции, облигации, etf, банковские вклады), разные способы достижения доходности (выплата дивидендов, купонов, процентов, рост стоимости акций). В рамках современной экономики и геополитической ситуации удобнее распределить свои вклады не просто по инструментам, а по отраслям и странам, с учетом безопасности и ликвидности инвестиций. Это позволит вам не потерять весь свой капитал из-за краха одного из инструментов или рынка.

1.11. Инвестируйте только в те инструменты, которые вы понимаете

Важно понимать суть бизнеса и принцип работы инвестиционных инструментов, в которые вы планируете вложить деньги. Стоит обдумать и проанализировать эти инструменты, понять, как формируется ваш доход, определить сроки инвестирования и оценить риски.

1.12. Работайте с профессионалами, особенно на начальном этапе

Консультации опытного брокера помогают не делать элементарных ошибок новичку, проводить аналитику и разобраться в аспектах работы с различными инструментами вложения денег. Соблюдая эти пункты, вы научитесь грамотно использовать инвестиции для достижения своих долгосрочных финансовых целей и пассивного дохода. Лицензированные брокеры с многолетним опытом гарантируют прозрачность сделок и комиссии по ним. Не стоит работать с сомнительными брокерами и форекс-трейдерами.

1.13. Не переставайте учиться

Не забывайте отслеживать рынок новостей и интересных направлений для инвестирования. Это поможет найти свежие идеи и попробовать их реализовать в жизни. Криптовалюта Биткоин, акции Тесла, Яндекс —

2. Мой Выбор Лучших Вариантов Инвестиций

Есть множество вариантов куда вложить и приумножить свои деньги, но в данной статье я хочу остановиться на нескольких основных самых надежных и лучших способах вложения денег и инвестирования.

2.1. Инвестиции в себя

Инвестируйте в свое обучение, личностное развитие, имидж, и здоровье. Такие вложения должны стать для вас приоритетными. Повысив свои личностные и профессиональные качества, вы начнете по-другому смотреть на окружающий мир, и сможете достичь высот в финансовом плане. Про вложения в здоровье – тут все очевидно. Если будете здоровыми и активными, то любое дело будет вам по плечу.

Куда инвестировать деньги? Вкладывайте в себя!

Как вкладывать в себя?

Читайте книги и профессиональную литературу, тренируйтесь, ходите на курсы, правильно питайтесь, откажитесь от вредных привычек. Пусть ваши хорошие начинания станут вашими привычками.

Какие риски? 

Основной риск – человеческая лень, с которой нужно бороться всеми силами. Ведь не преодолев ее, вы не сможете достигнуть нужного результата.

2.2. Банковские Вклады и депозиты

Один из самых распространенных видов вложений для непрофессионального инвестора. Вам нужно лишь определиться с выбором банка и суммой вклада. Схема очень простая: заключаете с выбранным банком договор на определенный срок (депозит), пополняете вклад, и получаете проценты в соответствии с выбранным тарифом.

Банковские вклады

Средняя доходность банковского вклада в 2021 году составляет около 3,5% годовых.

Когда будете сравнивать условия по разным вкладам, не забудьте проверить некоторые важные моменты:

  • Входит ли банк в систему страхования вкладов?
  • Как выплачиваются проценты?
  • Есть ли возможность пополнения вклада?
  • Есть ли возможность частичного или полного снятия вклада без штрафов?

Плюсы:

  • Вклады до 1,4 млн.руб. застрахованы.
  • Просто открыть и пополнить: большинство банков позволяют открыть и пополнить вклад онлайн.
  • Есть вклады с возможностью пополнения и снятия.
  • Требуется небольшая сумма (есть вклады от 1000 рублей).

Минусы:

  • Небольшой доход (в среднем 4-5% в год), что не покрывает инфляцию.
  • Ограничение страховки суммой в 1,4 млн.руб.

Для кого подходит?

Банковский вклад наиболее подходит для сохранения денег, а не для их приумножения. Такой вариант подходит тем, кто заинтересован в сохранении своих денег, и не готов к повышенному риску. Например, чтобы отложить деньги «на черный день» в виде финансовой подушки безопасности, или же накопить на крупную покупку или более доходные виды инвестиций. Получить прибыль от вкладов не получится из-за инфляции.

Рекомендую выбирать из самых надежных банков, у которых риск отзыва лицензии минимальный. На мой взгляд, это Альфа Банк, Тинькофф, Сбербанк, ВТБ, Райффайзен, РосБанк и некоторые другие.

Высокие процентные ставки по банковским вкладам должны вас насторожить: возможно, у банка проблема с ликвидностью, и он пытается привлечь деньги вкладчиков по ставкам выше рынка.

На заметку: можно повысить потенциальную доходность от вклада, используя дополнительные услуги банка. Например, кэшбэк на покупки, специальные скидки или повышенный процент на вклады при соблюдении определенных условий. Узнайте у своего банка, какие выгодные предложения есть для вас.

Итог:

Банковский вклад не озолотит вас, зато позволяют практически гарантировано получить фиксированный доход в виде процентов, с гарантией возврата вклада при возможном банкротстве.

2.3. Валюта

Я рассматриваю покупку валюты как вариант сохранения денег при резких изменениях курса рубля. Для меня это скорее относится не к инвестированию, а к диверсификации активов. Однако некоторые вполне успешно вкладывают сбережения в валюту и получают хороший доход.

Куда вложить деньги: покупка валютыКупить валюту можно в банке или на бирже. Покупка в банке немного проще, но за удобство вы заплатите банковскую комиссию, а сам обмен пройдет не по курсу биржи, а по менее выгодному для вас внутреннему курсу банка.

Покупка на бирже позволяет купить валюту по реальному биржевому курсу, а комиссии за биржевые операции минимальны.

Учтите, что на бирже валюту можно купить только пока биржа открыта: это рабочее время в будни.

Сейчас я приобретаю валюту через Тинькофф:

  1. Перевожу с расчетного счета на брокерский (перевод проходит мгновенно).
  2. Покупаю валюту с брокерского счета (либо по биржевому курсу, либо по цене моей заявки, если хочу подождать более выгодный момент для покупки).
  3. На часть купленной валюты я покупаю акции зарубежных компаний и ETF фонды, а другую часть я вывожу обратно на счет в банке, и перевожу на валютный депозит.

2.4. Фондовый рынок (акции, облигации, ETF, ПИФы)

В этой статье я не буду рассказывать про трейдинг и прочие варианты заработка в интернете. Мы сейчас рассуждаем о надежных инвестициях с минимальным участием, а трейдинг – это полноценная работа, причем очень рискованная.

Инвестиции в фондовый рынок

Есть три основных варианта инвестиционных вложений в фондовый рынок:

  • ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) – специальный брокерский счет, для которого можно выбрать один из двух вариантов налоговых льгот, при этом имеются определенные ограничения. На ИИС вы можете покупать акции и другие ценные бумаги, обращающиеся на российских биржах.
  • Обычный брокерский счет (без ИИС). Простыми словами, это ваш кошелек, где хранятся ваши активы и деньги для инвестиций. Некоторые брокеры позволяют через брокерский счет покупать ценные бумаги на иностранных биржах.
  • Приобретение ПИФов и БПИФов без создания брокерского счета.

По моему мнению, инвестиции в фондовый рынок является одним из самых перспективных возможностей куда вложить деньги.

К примеру, акции «Сбербанк» за период с июля 2015 по июль 2020 выросли с 75 рублей до 212 рублей. Это целых 282 % за пять лет, или 56,5 % годовых, не считая выплаченных дивидендов.

Курс акций Сбербанка за 2015-2020 годы

Выйти на фондовый рынок очень просто. Выбираете брокера, открываете счет, переводите деньги и покупаете нужные ценные бумаги. Некоторые брокеры, например Тинькофф и Альфа, позволяют покупать через брокерский счет или ИИС не только акции и облигации, но и валюту.

Я рекомендую иметь несколько брокерских счетов: один ИИС счет для долгосрочных инвестиций, и один или два обычных брокерских счета для краткосрочных и среднесрочных вложений денег.

Брокерская комиссия достаточно небольшая, и в среднем составляет от 0,01% до 0,3% за операцию.

Прочитайте полный обзор, как легко купить акции компании физическому лицу.

2.4.1. Облигации

Облигации считаются наиболее надежным, но не очень доходным вариантом вложения денег в фондовый рынок. Простыми словами, облигация является долговой распиской, по которой держатель облигации получает от эмитента (тот кто выпустил облигацию) определенный процент за заем (купонный доход), а в конце срока действия облигации возвращает основную сумму долга (погашение облигации). Облигации во многом похожи на банковские вклады, но с определенными особенностями.

Потенциальная доходность облигаций составляет до 15% годовых. Плюс есть возможность получить 13% вычет по ИИС.

Плюсы:

  • Низкий порог входа (в среднем около 1000 рублей за облигацию).
  • Понятная доходность, причем обычно выше чем у банковского депозита.
  • Возможность продать в любой момент без потери накопленного купонного дохода.
  • Обычно цены на облигации менее подвержены резким колебаниям по сравнению с акциями.
  • Налоговые льготы по ИИС, а также льготы по некоторым облигациям.

Минусы:

  • Нет страховки от банкротства или дефолта эмитента.
  • Достаточно низкая доходность, в среднем немного выше инфляции.

Самыми надежными, но и наименее доходными, являются государственные облигации. В России это различные выпуски ОФЗ. Максимальная доходность по ОФЗ на июль 2020 около 6,7% годовых.

Куда вложить деньги: ОФЗ

Лайфхак: Используя ИИС (с вычетом 13%) и ОФЗ, вы сможете получать 20% годовых и даже больше. При этом риски будут ниже, чем при вкладе денег на банковский депозит.

На втором месте по надежности я расположил муниципальные облигации, обычно выпускаемые городскими или областными властями для финансирования развития региона. Максимальная доходность некоторых вариантов на июль 2020 превышает 7-8% годовых.

Муниципальные облигации РФ 2020

На третьем месте следуют корпоративные облигации, выпускаемые крупными компаниями для финансирования или расширения своего бизнеса. Доходность по ним может быть существенно выше, чем по государственным, но и риски возрастают. Например, некоторые компании предлагают доход по облигациям почти 15% годовых. Это в 3 раза выше чем по банковскому вкладу. Соответственно, рискуете тут гораздо больше чем при ОФЗ.

Высокодоходные облигации РФ 2020

Вместе с тем, есть надежные корпоративные облигации с хорошим купонным доходом. К примеру, облигации одной из крупнейших строительных компаний в России, группы ЛСР, приносят почти 8% годовых при минимальных рисках.

Облигации ЛСР

Итог: 

Облигации подойдут для тех, кто хочет сохранить сбережения и даже немного заработать, при этом минимально рискуя. Также облигации позволяют надежно «запарковать» денежные средства, находящиеся в ожидании удачных инвестиций: вы получите купонный доход за каждый день владения облигациями, и сможете продать их как только понадобится наличка.

2.4.2. Акции

Акция дает владельцу ее акции (акционеру) право на участие в управлении компанией и распределении ее прибыли. По сути акционер становится владельцем части компании.

Есть два варианта получения прибыли от акций: вследствие увеличения цены на акции, а также от выплаты дивидендов.

Потенциальная доходность инвестиций в акции составляет до 30-40% годовых при рискованной стратегии, и около 10% годовых при консервативной. Дополнительно вы можете получить налоговый вычет 13% по ИИС.

Я рекомендую начинающему инвестору в акции выбирать надежные и проверенные компании, желательно с хорошей историей дивидендных выплат (см. дивидендные аристократы).

Один из самых известных инвесторов мира, Уоррен Баффет, рекомендует покупать акции компаний с хорошими фундаментальными показателями, которые временно упали в цене. Смотрите на такие кризисы как на распродажу в магазине: почему бы не купить качественный и нужный вам товар с приличной скидкой?

Поэтому заранее составьте список компаний, которые вы потенциально хотели бы купить, определите приемлемую для себя цену, и ждите подходящего момента. И обязательно имейте отложенные на подобные случаи деньги для инвестиций. В этом вам помогут облигации, которые можно перевести без потерь в деньги для покупки акций, а также депозиты и текущие счета.

Пример из личной жизни: в период сильного обвала на рынках в марте 2020 года я с очень существенной скидкой (от 20% до 50%) приобрел акции нескольких международных компаний. После резкого спада стоимость бумаг значительно превысила докризисный уровень, поэтому я оказался в хорошем плюсе.

Но имейте в виду, что в период сильных потрясений и кризисов ваш портфель, состоящий из акций, может сильно просесть, а некоторые компании могут вовсе обанкротиться и уйти с рынка. Зато успешно преодолев кризис, и следуя своей стратегии, вы приумножите свои сбережения. Помните, что любой кризис проходит, и снова начинается рост.

Посмотрите на курс акций компании McDonalds за последние 40 лет.

Курс акций McDonalds за период 1980-2020

Или на динамику индекса S&P 500 за 1980-2020 годы.

Динамика индекса S&P 500 за 1980-2020 годы

Плюсы:

  • Низкий порог входа – начинать инвестиции в акции можно с нескольких тысяч рублей.
  • Высокая потенциальная доходность вложений.
  • Вы становитесь владельцем части компании.
  • Возможность получения тройного дохода: вычет по ИИС, дивиденды и рост стоимости акций.
  • Налоговые льготы для акций некоторых компаний.

Минусы:

  • Отсутствие гарантированной доходности.
  • Риски выше, чем при депозите в банке и вложении в облигации.
  • Возможность сильной просадки стоимости акций или банкротства компании.

Итог:

Акции отлично подойдут в качестве среднесрочного и долгосрочного варианта вложения денег инвестору, которого не пугает возможное уменьшение стоимости его инвестиционного портфеля. Потенциальная доходность инвестиций в акции очень высокая, а риски при правильной стратегии вполне приемлемы.

Чтобы не потерять все деньги, рекомендую в акциях держать не более половины инвестиций. При этом важно вкладываться в акции разных компаний, отраслей и стран, т.е. диверсифицировать риски. Простым способом диверсификации акций являются ПИФы, БПИФы и ETF.

2.4.3. ПИФы

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) является готовым портфелем, в который входит диверсифицированный набор ценных бумаг в количестве, определяемым политикой фонда. Покупка ПИФа проще и удобнее, чем покупка акций или облигаций по-отдельности. К тому же, чтобы сформировать широкий портфель акций, потребуется очень существенная сумма денег, а вложиться в ПИФ можно от суммы в 1000 рублей. Купить ПИФы можно в банках и управляющих компаниях.

Потенциальная доходность: до 30-40% годовых в рублях.

Плюсы:

  • Пассивный доход.
  • Минимальные вложения (от 1000 рублей).
  • Потенциальная доходность существенно выше депозитов.
  • Не требуется специальных знаний по инвестициям, портфель формирует управляющая компания.

Минусы:

  • Высокие комиссии за управление фондом.
  • Высокие комиссии при покупке и продаже.
  • Вложения не застрахованы.
  • Доходность не гарантируется, в некоторые годы доходность ПИФов может быть отрицательной.

Для кого подходит?

Вложить деньги в ПИФ я рекомендую тем, кто не хочет тратить много времени на изучение и подбор своего инвестиционного портфеля. Выбирайте хорошие управляющие компании с низкими комиссиями, подберите понятный для вас продукт для инвестирования в ПИФ, и получайте пассивный доход выше, чем по депозиту. Рекомендую распределить вложения между несколькими фондами, инвестирующими в разные рынки.

2.4.4. ETF и БПИФ

Биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ), или ETF (Exchange Traded Funds) очень похожи на ПИФы. Отличие их состоит в том, что паи торгуются на фондовом рынке по рыночным ценам, как акции и облигации, и продать их при необходимости можно практически мгновенно. Цены на ETF и БПИФы начинаются от 1 рубля.

Вложить деньги в ETF и БПИФ

Обычно ETF и БПИФ формируются ценными бумагами в соответствии с базовым индексом – бенчмарком. Например, индексом акций Московской Биржи (БПИФ SBMX), индексом S&P 500 (БПИФ SBSP), индексом государственных облигаций МосБиржи (БПИФ SBGB) и других вариантов.

Некоторые современные фонды не привязываются к конкретному индексу, а сосредотачиваются на определенных отраслях, как PureFunds Drone Economy Strategy ETF (IFLY), вкладывающий средства в разработку и изготовление дронов. Также популярны направления добывающей и перерабатывающей промышленности, нефтянки, биотехнологий, медицины, фастфуд и прочие.

Другие фонды создают свои продукты, например, «Вечный портфель» от Тинькофф Капитал, построенный на Tinkoff All-Weather Index. В портфель в равных пропорциях входят 4 базовых инвестиционных инструмента: золото, акции, облигации и деньги. Таким образом управляющая компания не пытается угадать, куда пойдут рынки, а будет генерировать положительный результат на любой из экономических фаз.

Потенциальная доходность ETF и БПИФ достигает 15-20% годовых в рублях и до 7% годовых в долларах.

Плюсы:

  • Пассивный доход.
  • Минимальные вложения (от 1 рубля).
  • Потенциальная доходность существенно выше депозитов (особенно по сравнению с валютными вкладами).
  • Комиссии ниже чем в ПИФ.
  • Возможность продать паи по рыночной цене.
  • Не требуется специальных знаний по инвестициям, портфель формирует управляющая компания.
  • Наличие льготы по ИИС.

Минусы:

  • Высокие комиссии за управление фондом.
  • Вложения не застрахованы.
  • Доходность не гарантируется, в некоторые годы доходность БПИФов и ETF может быть отрицательной.

Для кого подходит?

ETF и БПИФ я рекомендую покупать непрофессиональным инвесторам вместо вложения в акции конкретных компаний. Таким образом, с минимальной суммы вы сможете вложить деньги в разные рыночные секторы и страны.

В свой инвестиционный портфель на фондовых рынках я покупаю активы в примерно следующем соотношении:

  • 20% ETF SBSP (американский рынок, индекс S&P 500);
  • 20% SBMX (акции российского рынка, индекс Московской Биржи);
  • 20% TRUR (вечный портфель Тинькофф в рублях) на случай потребности в наличных рублях;
  • 10% TEUR и 10% TUSD (вечные портфели в евро и долларах);
  • 10% FXGD (ETF на золото) в качестве защитного актива;
  • и около 10% остается на точечную покупку интересных акций по хорошей цене.

2.4.3. Металлы (Золото, Серебро, Платина, Палладий)

Вложения в золотоДрагоценные металлы на длительном периоде показывают стабильный рост., пусть и не такой большой, как акции. Конечно, случаются ситуации с существенным падением цен на золото и другие металлы, однако со временем они восстанавливаются и продолжают расти дальше.

Посмотрите на график курса золота по отношению к доллару за период с 1980 по 2020 годы.

Куда вложить деньги - График цен на золото 1980-2020

Вложения в золото считаются защитными инвестициями, поэтому в периоды кризисов цены на драгоценный металл существенно возрастают.

Физическое золото я покупать не рекомендую: его надо правильно хранить вместе с подтверждающими документами, нужно заплатить НДС, а продать вы его сможете только в ограниченном количестве банков, уплатив существенную комиссию. Лучше всего покупать индексы на золото вроде FXGD и подобных.

Плюсы:

  • Надежный проверенный временем инструмент для инвестиций.
  • На длительном горизонте цена повышается.

Минусы:

  • Доходность не очень высокая по сравнению с другими вариантами инвестирования.
  • Нет пассивного дохода (отсутствие дивидендов и купонов).
  • Очень долгий срок инвестирования.

Кому подойдет?

Инвестиции в драгоценные металлы подойдут в качестве долгосрочной защитной части портфеля на случай обвалов на фондовых рынках. Существенную прибыль инвестиции в золото скорее всего вам не дадут, но сбережения свои вы сохраните. Идеально подойдет, чтобы оставить накопления детям и внукам.

2.5. Инвестиции в недвижимость

Инвестиции в недвижимостьНа протяжении долгих лет инвестиции в недвижимость остаются одним из самых понятных, безопасных и стабильных вариантов куда вложить деньги. У вас остается актив, в котором можно жить самим, сдавать в аренду или даже продать.

Плюсы:

  • Реальный актив.
  •  Невысокие риски.
  •  Не требуется специальных знаний.

Минусы:

  • Низкая ликвидность: сдать квартиру не всегда получается в один день, а процесс продажи может затянуться на месяцы или даже годы.
  • Высокий порог входа: стоимость недвижимости стартует с семизначных сумм.
  • Расходы на содержание актива: коммунальные платежи, налоги, ремонты.
  • Потребуется как минимум на начальном уровне разбираться в рынке недвижимости.

Какие основные способы заработать на вложении в недвижимость?

Покупка недвижимости под ремонт и реставрацию

Такой вариант подойдет для мегаполисов и крупных городов с большой численностью населения. Средний срок оборота инвестированных денег – около 1 года, планируемая прибыль – от 25% и выше.

Одним из вариантов подобного рода инвестиций является покупка многокомнатной квартиры или помещения большой площади, и переоборудование под несколько изолированных студий. В дальнейшем их можно продать (тут есть определенные нюансы, о которых расскажу позже в отдельной статье), либо сдавать постояльцам: посуточно или на долгий срок.

Потенциальная доходность подобной бизнес модели может составлять свыше 30% годовых, но тогда это уже будут не инвестиции, а полноценный бизнес проект.

Покупка недвижимости на начальной стадии строительства для перепродажи после сдачи дома

Это более долгий вариант инвестирования в недвижимость, срок оборачиваемости вложений может составлять несколько лет, пока строится дом. Существенным минусом является возможность банкротства застройщика, что повлечет остановку строительства. Зато потенциальная доходность от перепродажи может превышать 100%.

Покупка недвижимости для сдачи в аренду

Очень распространенный в России вариант практически пассивного дохода. Существуют риски незапланированных ремонтов и поломок в квартире для аренды, что может снизить доходность. Также бывают и простои между арендаторами.

Самое важное в подобных инвестициях – найти адекватных и платежеспособных арендаторов, или же управляющую компанию, которая возьмет на себя все заботы и риски по квартире.

Ожидаемая доходность от сдачи недвижимости в аренду составляет около 7-8% годовых.

С учетом низких рисков и небольших издержек на управление активом, арендная недвижимость остается одним из моих любимых вариантов куда вложить деньги.

Постройка дома для перепродажи

Этот вариант относится скорее к бизнесу, а не к инвестициям. Вам придется глубоко изучить тему строительства, подобрать подходящий земельный участок, выбрать строительную компанию из множества непонятных для неподготовленного человека вариантов. Это среднесрочное вложение денег, в среднем на 1-2 года.

Потенциальная доходность превышает 100%, а возможность лично контролировать строительство существенно снизит ваши риски. Однако учтите, что пассивного дохода тут не получится, потребуется изучать новое, много работать и проверять результаты строителей.

Получить квартиру за первоначальный взнос

Такой вариант вложения денег подойдет проживающим в крупных городах. Основная идея в том, что арендные платежи позволят погашать ипотечный кредит. Таким образом, вы вкладываете в недвижимость первоначальный взнос, а поступлениями за аренду оплачиваете ипотеку.

По грубым подсчетам, квартира стоимостью в 3 миллиона рублей может приносить около 20 тысяч в месяц за счет аренды, это 8% годовых. Сейчас возможно взять ипотеку по ставке 7,5% и даже ниже.

При первоначальном взносе в 20% (600 тысяч рублей) и ипотеке под 7,5% на 20 лет ваш ежемесячный платеж составит 19335 рублей. Оплата за аренду 20000 рублей, она будет полностью закрывать ипотеку. Таким образом, через 20 лет вы получите квартиру только за сумму первоначального взноса.

Учтите, что это очень долгосрочная инвестиция – на 10 и более лет. Тщательно взвесьте все риски и свои возможности погашать кредит в случае форс-мажоров (снижение арендной ставки, отсутствие арендаторов и т.п.).

2.6. Свой бизнес

Собственное дело – отличный способ вложения денег, если вы нашли по-настоящему стоящий проект.

Куда вложить деньги - свой бизнесТрадиционные варианты бизнеса, такие как кофейни, салоны красоты, барбершопы, автоматы с едой в бизнес центрах и подобные идеи уже отработаны, и не дадут интересной прибыли. Поэтому я рекомендую пойти другим путем. Используйте современные технологии, создавайте приложения и игры, запишите интересный и полезный обучающий курс, запустите свой онлайн бизнес и многое другое. Вариантов миллионы.

Полный список рекомендуемых вариантов заработка в интернете читайте в отдельной статье.

Только учтите, что свой бизнес – это долгосрочная работа, часто с ненормированным рабочим днем. Все зависит только от вас и умения построить свой бизнес.

Плюсы:

  • Высокая потенциальная доходность.
  • Возможность самому управлять своим делом, или нанять профессионалов.
  • Потенциальная возможность выйти на полностью пассивный доход.

Минусы:

  • Высокие риски – более 95% малого бизнеса не доживают до третьего дня рождения.
  • Высокая степень вовлеченности и огромное количество работы.

Кому подойдет?

Вариант развития своего бизнеса подойдет людям с предпринимательским или управленческим складом характера. Если вы не боитесь рисковать, готовы работать засучив рукава, и хотите изменить мир – добро пожаловать в бизнес.

Прочитайте полезные материалы про самомотивацию, качества настоящего лидера и управление временем. Это фундамент любого успешного бизнесмена, поэтому начинайте свое обучение прямо сейчас.

3. Куда Не Стоит Инвестировать и Как Избежать Мошенничества

Перед завершением статьи, я хотел бы привести несколько примеров, куда не стоит инвестировать. Как инвестор, вы должны понимать, что чем выше потенциальный доход, то тем выше и риски потери своих вложений. Также существенно повышается риск мошенничества, процветающего на доверчивых вкладчиках в сомнительные предприятия.

Куда не стоит вкладывать деньги

Если вы задаете себе вопрос, куда выгодно инвестировать и вложить деньги, то не стоит выбирать варианты, указанные ниже.

3.1. Серийные ювелирные изделия

Серийные ювелирные изделия заводского производства, даже украшенные бриллиантами, не имеют существенной художественной и культурной ценности. Поэтому вы вряд ли сможете заработать или хотя бы сохранить вложенные в подобную покупку деньги.

3.2. Серийные автомобили

Один из самых неудачных вариантов куда вложить деньги. Машина требует постоянных затрат на техническое обслуживание и ремонт. Есть риски повреждения авто во время использования или парковки. Более того, с каждым годом владения подобная инвестиция будет дешеветь, а затраты на ее поддержание в рабочем состоянии будут возрастать.

Отдельного разговора заслуживают коллекционные автомобили, но это требует особых знаний и подхода к подобным инвестициям. Вложения в коллекционные автомобили являются разновидностью вложений в предметы искусства и антиквариат.

3.3. Бытовая и компьютерная техника

В современном мире модели бытовой и компьютерной техники постоянно обновляются и заменяются новыми улучшенными вариантами. Большинство технических новинок устаревает уже через несколько месяцев, поэтому нет смысла вкладывать деньги в подобные варианты.

Не следует путать покупку нового гаджета для развлечений с покупкой ноутбука, который вам необходим для работы. Новенький смартфон, при имеющемся рабочем прошлогоднем, не принесет существенной практической пользы для владельца. Покупку ноутбука же можно рассматривать как инвестицию в основные средства, которая при правильном использовании будет приносить владельцу дополнительный доход.

3.4. Виртуальные покупки

Сюда можно отнести новые предметы для ваших виртуальных игровых персонажей, дополнительную броню для танков, бесконечную ману, оплату игр и подобные варианты потратить деньги.

Есть отдельный вид заработка − продажа игровых предметов и персонажей, однако это уже будут не инвестиции, а полноценная работа, причем с высоким уровнем риска.

3.5. Казино и лотереи

Азартные игры, букмекерские компании, казино обычные и онлайн, игровые автоматы − все это делается, чтобы вытянуть из вас максимальную сумму денег. История знает миллионы примеров, когда люди проигрывали не только все, что у них было, но и залезали в долги, которые никогда бы не смогли отдать. Помните, что в этом виде вложения денег зарабатывают только владельцы подобных компаний, а не игроки.

В сфере азартных игр крутятся огромные деньги и умнейшие люди. Обычному человеку не стоит пытаться переиграть эту систему. Даже если вы что-то выиграли, значит другой посетитель проиграл, а казино заработала на разнице между вашими результатами.

3.6. Хайпы

В интернете все больше встречается вариантов для инвестиций, которые обещают 50%, 100% и даже 500% годовых, а иногда и в месяц, в зависимости от наглости учредителей. При этом у подобных компаний нет никакой реальной деятельности. Единственное, что они делают, это привлекают все новых «вкладчиков» в классические финансовые пирамиды.

Некоторым «счастливчикам» может повезти – в самом начале существования подобного проекта действительно могут проводиться выплаты первым вложившим деньги. Если успеть вывести свои деньги, то можно даже остаться с прибылью. Однако это будут деньги, которые забрали у других людей, поэтому я предостерегаю вас от подобного вида инвестиций.

3.7. Курсы по личностному развитию

Я ни в коем случае не призываю отказываться от саморазвития. Первым пунктов из всех инвестиций я поставил инвестиции в себя, в свое образование и развитие. Однако важно выбирать курсы с умом.

На сегодняшний день на рынке подобных курсов крутятся огромные деньги, которые привлекают мошенников. Абсолютное большинство семинаров по личностному росту нацелены не на обучение, а на получение денег, при этом контролировать качество преподаваемого материала скорее всего никто не будет. Скорее всего, вы не узнаете ничего нового, кроме того, что уже есть в свободном доступе в сети, но вот ваш кошелек станет значительно тоньше.

Чтобы не потратить деньги впустую, обратитесь в известные образовательные учреждения с хорошей репутацией, желательно с действующей лицензией на образование.

3.8. МФО (микрофинансовые организации)

В настоящее время в России работает множество микрофинансовых организаций (МФО). Они предоставляют краткосрочные займы физическим лицам. Для расширения своего бизнеса МФО привлекают деньги инвесторов заманчивой процентной ставкой.

Важно помнить, что подобные виды инвестиций не защищены государством, а риск банкротства крайне велик даже для крупных компаний. Еще свежи в памяти события 2018 года, когда компания «Домашние деньги» лишилась лицензии ЦБ России. На тот момент она была одной из крупнейших МФО в России, занимающая около четверти рынка микрофинансирования.

Для меня также важна этическая сторона вопроса. Несмотря на потенциально высокую доходность, я не поддерживаю подобные виды бизнеса, которые построены на обмане людей. Поэтому крайне не рекомендую вкладываться в МФО.

4. Советы Куда Вложить Определенную Сумму Денег

Еще раз напомню, что перед тем, как инвестировать, вы должны создать свою финансовую подушку безопасности. Деньги, вложенные в инвестиции, не всегда можно быстро перевести в наличные, а потери от такого перевода могут быть очень высоки. Поэтому имейте резерв денег минимум на полгода жизни. Тогда, даже если вы останетесь полностью без доходов, вам не придется продавать свои активы по бросовым ценам.

Куда вложить 1000 рублей?

Сумма в тысячу рублей кажется совсем небольшой, однако это не так. Все решают сложные проценты. Если вы будете вкладывать по 1 тысяче рублей каждый месяц под 6% годовых (это средняя ставка по обычному депозиту), то через 30 лет накопите почти миллион.

Если же использовать более выгодные инструменты инвестирования, получая хотя бы 10% годовых, через 30 лет у вас будет накоплено почти 2 миллиона рублей.

Еще хорошим вариантом потратить 1000 рублей будет образование: книги, курсы и обучение, что поможет вам в итоге заработать больше.

Куда инвестировать до 10000 рублей?

Инвестировать сумму от 10 тысяч рублей я рекомендую в ETF и БПИФ. Таким образом вы сможете вложиться сразу во множество компаний, широкую экономику определенных стран или целых отраслей. Риски тут выше, чем по вкладу, зато выше и потенциальная доходность. Не забудьте открыть ИИС чтобы получить дополнительно налоговый вычет.

Куда вложить до 100000 рублей?

Сумма в 100 тысяч рублей уже достаточно серьезная для вложений в фондовый рынок. Можно составить себе диверсифицированный портфель ценных бумаг и получать неплохой пассивный доход.

Куда вложить 1000000 один миллион рублей?

Миллион рублей является хорошей суммой для инвестиций. Вы уже можете начать небольшой бизнес, сформировать себе хороший портфель ценных бумаг или вложиться в арендную недвижимость, заплатив первый взнос по ипотеке.

Куда вложить несколько миллионов рублей?

Хорошим вариантом вложить несколько миллионов рублей для пассивного дохода будет покупка недвижимости для аренды. Если есть возможность, часть денег вложите в фондовый рынок, и не забывайте тратить на себя и свое развитие.

5. Резюме

Сегодня любой человек, независимо от образования, уровня дохода и своих способностей может стать успешным инвестором. Вариантов куда вложить деньги для получения дохода более чем предостаточно, многие из них понятны и проверены десятилетиями. Самое важное – быть дисциплинированным, тщательно выбирать направления для инвестиций, придерживаться своей стратегии и изучать новые перспективные направления.

Начинать инвестировать можно даже с одного рубля, купив акции ETF фондов, главное начать. Посмотрите, как работают инвестиции, сделайте вложение денег своим хобби, и через несколько месяцев вы увидите первые результаты, а спустя несколько лет вы получите стабильный источник дополнительного пассивного дохода.

Будет интересно прочитать

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *