Кэшбэк (от англ. cashback) является одним из самых востребованных бонусов по платежным банковским продуктам. Это возвращение покупателю части потраченных средств деньгами или баллами по программам лояльности. По статистике, такое предложение интересно двум из трех клиентов. Разбираемся, как выбрать лучший вариант выгодной карты с кешбэком в 2021.
Лучшие Карты с Кэшбэком в 2021 году
В поисках лучшего варианта платежной карты с кэшбэком не следует опираться только на рекламу. Необходимо учитывать тарифы эмитента, лимиты на возвраты, издержки на оформление и ведение счета. Обслуживание пластика с выгодными условиями может изначально обходиться дороже, но при выполнении определенных условий в итоге выйдет бесплатным. Таким клиентам доступны премиальные предложения, и более качественные услуги.
Максимальное вознаграждение в 20%, 50% и даже 90%, которое любят банки декларировать в рекламе, обычно предусмотрено только за шопинг в магазинах-партнерах, но их список обычно крайне ограничен. Большой кешбэк в 5-10% начисляют только по определенным группам: например, в определенных магазинах, автосервисах или кафе\рестораны. В других категориях возврат будет составлять стандартные 0,5-1%.
Совет: проанализируйте, на что и сколько вы тратите, какие виды расходов преобладают. Составьте план платежей в зависимости от актуальных бонусных категорий, чтобы получать максимальный кэшбэк.
Рассмотрим, какие самые выгодные карты с кэшбэком предлагают банки и финансовые сервисы в 2021. Рейтинг дебетовых вариантов я подготовил в табличном виде.
Топ-7 Лучших Карт с Кэшбэком
| Наименование продукта | Организация | Процент возврата (cashback) | Годовое обслуживание, руб. |
| Tinkoff Black | Тинькофф |
Возврат деньгами на счет. |
|
| Кэшбэк | Банк Восточный |
|
|
| Opencard | Открытие |
ИЛИ
|
|
| Халва | Совкомбанк |
|
|
| UnionPay Gold | Банк «Солидарность» |
|
|
| Твой кэшбэк | Промсвязьбанк |
|
|
| Польза | Home Credit |
|
|
Самая Лучшая Карта с Кэшбэком 2021 года
№1. Тинькофф Black
Мой выбор лучшей карты с кэшбэком, я сам активно ей пользуюсь. Ежемесячное ограничение на кешбек — 3000 руб., причем он не распространяется на спецпредложения, по ним ограничений нет. Возврат начисляют на счет «живыми» деньгами.
По некоторым специальным предложениям клиенты получают до 30% от суммы чека. Есть возможность выбора трех направлений для повышенного вознаграждения. Для активных покупателей доступны самые выгодные, например, «Супермаркеты», «Одежда и обувь», «Транспорт» и т.д. Предусмотрен повышенный кешбек для конкретных магазинов, надо следить в списке спецпредложений.
Повышенный процент на денежный остаток до 300 тысяч рублей начисляется при оплатах по счету более 3000 р. в месяц.
Бесплатно при соблюдении одного из условий:
- сделать вклад от 50000 руб;
- поддерживать остаток денег по счетам от 30 тысяч;
- перейти на тариф 6.2.
Важные особенности
- выпуск дополнительных карт;
- мультивалютный счет;
- мгновенная конвертация между счетами и валютами по выгодному курсу;
- приятный визуальный интерфейс и мобильное приложение;
- на остаток денежных средств начисляют 4% годовых (при расходах свыше 3000 руб.).
№2. Кэшбэк от банка Восточный
Кредитка «Кэшбэк» позволяет получать до 15% с расходов. Новые клиенты могут ее оформить только в филиалах Восточного, что не всем удобно. Этот пластик интересен разнообразными вариантами cash back. Доступно несколько пакетных вариантов компенсаций:
Онлайн-заказы
- 15% на он-лайн заказы по доставке еды, приобретения в книжных, музыкальных и видео сервисах;
- 5% на остальные платежи в интернете;
- 1% на другое.
За рулем
- 10% на заправку топливом;
- 5% на услуги для авто: парковки, услуги такси, каршеринг и автомойки;
- 1% на прочее.
Отдых
- 10% на услуги такси и кино;
- 5% на общественное питание: кафе, бары и рестораны;
- 1% на остальное.
Тепло
- 5% на оплату ЖКУ, лекарств в аптеках и услуг общественного транспорта;
- 1% на остальное.
Все включено
- 2% на все.
Программу на новый период держатель выбирает заранее. При подключении «Все включено» возвращают 2% от всех бонусных операций.
Кешбек начисляется при общих тратах от 10 тысяч в месяц. Вознаграждение засчитывается сразу после проведения операции, но с оговоркой — за месячный период начисление идет на сумму не более ста тысяч. Поступление производится в бонусах (1 бонус равен 1 рублю), которые можно использовать для компенсации расходов (до 1% платежа).
Кроме того, есть возможность получать 4% годовых при остатке на счете от 10000 руб.
Из минусов: платное оформление стоимостью 1000 руб.
№3. Opencard от Открытия
Согласно тарифам Opencard, вы можете ежемесячно выбирать один из двух вариантов начисления возврата:
Кэшбэк до 11% в избранной категории
- 5% на все расходы при любой сумме + 5% дополнительно* в одном из четырех вариантов:
- транспорт;
- кафе и рестораны;
- путешествия;
- красота и здоровье;
- 1% на остальное.
* при ежемесячном минимальном остатке более 100 тысяч или при оплате кредитки минимальным платежом.
Кэшбэк до 3% на все
- 2% на все + 1% дополнительно*.
* при ежемесячном минимальном остатке более 100 тысяч или при оплате кредитки минимальным платежом.
После активации действует стандартная опция «3% на все». Ее можно изменить на любую из перечисленных выше.
Вознаграждение начисляется баллами, которые используют для компенсации покупок на сумму от 1500 руб. Для получения максимальной выгоды необходимо выполнять все правила компании-эмитента. Одним из них является поддержание минимального постоянного остатка на счетах. Кешбэк начисляется на расходы не только в России, но и по всему миру.
Рейтинг Лучших Кредитных Карт с Кэшбэком
Для кредитки решающее значение имеет срок льготного периода, размер процентной ставки и стоимость обслуживания. Если условия подходят, остается изучить систему начисления баллов, а также лимиты и прочие нюансы.
Вообще, я использование кредиток не одобряю, хотя в некоторых случаях они оправданы. Например, при аренде автомобиля, когда прокатная компания замораживает существенную сумму (от 1000 евро и больше) в качестве залога.
Лучшие кредитные карты с кэшбэком — рейтинг 2021
| Название продукта | Финансовая организация | Процент возврата (cashback) | Обслуживание в год, руб. | Ставка |
| Platinum | Русский Стандарт |
| 590 | от 0 до 39% |
| Opencard | Открытие |
| 0 | от 13% |
| Cashback | Citi |
| 950 | от 20% |
| МожноВСЕ | Росбанк |
|
| от 25% |
| Двойной кэшбэк | Промсвязьбанк |
| 0 первый год, далее 990 | от 26% |
| Кэшбэк на все | Райффайзен банк |
| 0 | от 19% |
| Drive | Тинькофф |
| 990 | от 15% |
Кредитная Карта с Кэшбэком – Какая Лучше?
№1. Platinum от Банка Русский стандарт
На первом месте Platinum с лимитом до 300 тысяч. Держатель будет получать возврат до 25% за траты в магазинах-партнерах. Есть семь подборок повышенного пятипроцентного cashback, из которых можно выбрать три. Наиболее интересны для меня: «Бытовая техника», «Такси», «АЗС». На остальное начисляется 1%.
Единственное требование для получения кешбэка — это покупки от 5000 в месяц.
Преимущества
- Беспроцентная рассрочка на 24 месяца
- Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира
- Бонусы и скидки у партнеров
- Оформление онлайн
Недостатки
- Платное обслуживание — 590 рублей в год
- Минимальная сумма покупок для получения награды – 5000 в месяц
№2. Opencard от Открытия
На втором месте Opencard с максимальный лимитом до 500 тысяч, ставкой от 13,9% до 29,9%. По ней предлагается программа возврата в двух вариантах: до 3% с любой покупки или до 11% за расходы в одной из 4-х подборок, и 1% на другое. Доступные варианты для повышенного кэшбэка: «АЗС, транспорт», «Кафе, рестораны», «Аптеки, парикмахерские» или «Отели, билеты».
Из приятных бонусов — 1000 рублей при погашении долга по кредитке других банков.
Преимущества
- Высокое вознаграждение по избранным подборкам
- Бесплатное обслуживание
- Льготный период до 55 дней
- Онлайн оформление
Недостатки
- Комиссия за снятие
№3. Cashback от Citibank
На третьем месте кредитка Cashback от СитиБанка с бесплатным обслуживанием, лимитом до 300 тысяч, и повышенными бонусами для новых клиентов.
Преимущества
- 10% кэшбек новым клиентам (далее 1%)
- минимальный процент от 20,9% годовых
- первый год обслуживания бесплатно
- дополнительно 20% на заработанный возврат (при тратах более 10 тыс.руб. в месяц)
- льготный период до 50 дней
- скидки у партнеров (например, 25% в METRO)
Советы По Выбору Лучшей Карты с Кэшбэком
При выборе платежной карты с cashback не забудьте про универсальные советы, которые сэкономят вам деньги и нервы.
Внимательно изучите условия
Внимательно изучайте полный перечень тарифов на официальной странице финансовой организации. Обычно подобные списки закреплены на сайтах эмитентов в виде PDF-файла.
Проверьте правила по вознаграждениям
Обратите внимание на ограничения, правила начисления и использования бонусов.
Ознакомьтесь с перечнем операций
Посмотрите перечень операций и магазинов, за оплату в которых не деньги возвращают. Список партнеров банка с большими возвратами обычно ограничен. Учитывайте, что возврат по программам «за все» обычно предоставляется с ограничениями.
Оцените свои траты по категориям
Рассчитайте структуру своих месячных расходов, оцените, на какие потребности уходит больше денег. Некоторые предложения подойдут для приобретения детских товаров, другие – для автоуслуг. Выбор огромный. Посмотрите, на что больше тратите лично вы, и подберите вариант, максимально выгодный именно для вас.
Тем, кто в месяц расходует больше 30000 рублей, стоит обращать внимание на премиальные предложения. Часто они включают такие бонусы, как бесплатная страховка для заграничных поездок, льготные курсы обмена валют, бесплатное снятие наличных и многое другое.
Проверьте длительность льготного периода
При выборе кредитки обязательно посмотрите на длительность беспроцентного периода (грейс период). Чем он дольше, тем выгоднее использование кредитки.
Таким образом, чтобы разобраться, какая кэшбэк карта самая лучшая, необходимо сравнить правила начисления бонусов. Категории с максимальным процентом следует выбирать на основе анализа собственных расходов.
При выборе стоит учесть размер платы за пользование платежным средством, а также структуру ваших расходов.